信用
4-6-2016
在商業社會中,信用最重要。信用卡的流行,不少是進入氾濫的地步。
有些銀行在發卡過程中,不需要太多審批程序,如果是附屬卡,十六歲已夠資格,然後,信用額年年增值,像是為持卡人信用加分,其實是將持卡人推入危險邊緣。
信用卡的構思是方便市民,不用攜帶太多現金,減少危險,沒想到,更危險的是可以令人失控,只會簽卡而未曾考慮要還款這一重點,先使未來錢成了負債。本來是先購物後付款,賒帳結帳本是正常平衡,但往往在沒有考慮還款能力下超支,那就失了平衡。
發卡機構也真要負責任,沒有認真查核,什麼壓力評估也沒有,隨時是十萬元信用額;持卡人更應負責,沒有還款能力,只貪一時之快,結果變了負債。
在外國,分期付款是平常,那是他們的文化,不少人真是月光族,每次發薪,就是付信用卡,然後才是其他支出,他們都會懂得控制。這方面,香港人的借貸還款意識比較薄弱,不考慮量信用而為,以為找個最低還款便可以將負債延期,其實明白一點,最低還款之後,那份負債隨時要付極高利息,這一點必須清楚了解。
中國愛說守信用,偏偏信用卡隨時是種沒有信用可言的物體。每次收到月結單時,總會看到「私人貸款,利息特惠」的廣告。最好笑是有次收到信件說,信用卡貸款,不收利息,心想,銀行會不收利息那麼好,朋友笑我天真,銀行不收利息,如何運作。他們說不收利息,卻將利息化成手續費,那是令人錯覺,以為那樣便宜,唯一公平的是買電器用品,甚至珠寶飾物也有的免息分期,真的是免息,一萬還一萬,但其中的隱藏收費,許是羊毛出在羊身上,不過在消費者來說,可以自我安慰,分期付款,看似實惠。
不反對用信用卡付款,甚至是免息分期,最重要的是用了信用後,記得歸還信用,正如每張信用卡,都有一個限額,循環保用得宜,才算是個有信用的持卡人。
[林燕妮]